투데이e코노믹 = 우혜정 기자 | NH농협은행이 인공지능(AI)을 활용해 대출 고객 대신 금리인하요구권을 자동으로 행사하는 서비스를 선보이며 디지털 금융 자동화에 속도를 낸다. 고객이 직접 신청 시점을 판단하지 않아도 AI가 조건을 분석해 절차를 진행하는 구조로, 개인 대출 관리 방식의 변화를 예고한다.

NH농협은행은 ‘AI대출금리케어’ 서비스를 이달 23일 출시한다고 밝혔다. 이 서비스는 고객의 동의를 전제로 마이데이터 기반 자산·부채 정보를 실시간으로 분석하고, 신용 상태 개선이나 소득 변화 등 금리 인하 요건이 충족되면 AI가 자동으로 금리인하요구권을 행사하는 방식이다.

금리인하요구권은 대출 이용자가 신용도 상승 등 조건 변화를 근거로 금리 조정을 요청할 수 있는 제도지만, 실제로는 고객이 직접 조건을 확인하고 신청해야 하는 번거로움 때문에 활용도가 제한적이었다. AI대출금리케어는 이러한 과정을 자동화해 고객이 놓치기 쉬운 금리 절감 기회를 상시 모니터링한다는 점이 특징이다.

기술적으로는 마이데이터를 통해 수집된 금융 거래 정보와 신용 관련 데이터를 AI 모델이 분석해 금리 변동 가능성을 예측한다. 이후 조건 충족 시 내부 심사 프로세스와 연계해 비대면으로 신청 절차를 진행한다. 이는 대출 관리에 AI 에이전트를 도입해 ‘지속 관리형 금융 서비스’로 전환하려는 시도로 해석된다.

은행 입장에서도 긍정적인 효과가 기대된다. 자동화된 심사와 데이터 기반 판단은 업무 효율을 높이고, 고객 만족도를 강화하는 동시에 금융 소비자 보호 측면에서도 의미가 있다. 특히 디지털 채널 중심의 대출 관리가 확대되면서 AI 기반 개인화 금융 서비스 경쟁이 본격화될 가능성이 크다.

NH농협은행은 향후 해당 서비스를 다른 금융 상품 관리 영역으로 확대하는 방안도 검토 중이다. 예를 들어 상환 계획 추천, 금리 변동 알림, 대출 조건 재설계 등 AI가 고객의 금융 상태를 지속적으로 분석해 맞춤형 조언을 제공하는 형태다.

김주식 부행장은 “고객이 일일이 금리 조건을 확인하지 않아도 비대면 환경에서 실질적인 혜택을 받을 수 있도록 설계했다”며 “AI를 활용한 자동화 금융 서비스를 지속 확대해 고객 편의를 높이겠다”고 밝혔다.

금융권에서는 이번 서비스를 AI가 단순 상담을 넘어 실제 금융 권리를 대신 행사하는 첫 단계로 본다. 향후 데이터 기반 AI 에이전트가 개인 금융 관리 전반을 지원하는 방향으로 진화할 가능성이 커지면서, 디지털 금융의 패러다임 변화가 가속화될 전망이다.