투데이e코노믹 = 우혜정 기자 | 신한금융그룹이 재무 중심의 기존 기업 신용평가 방식을 넘어 기술력과 미래 성장 잠재력까지 반영하는 새로운 신용평가 시스템 구축에 나선다.

신한금융그룹(회장 진옥동)은 혁신 기술 기업과 신산업 분야 기업에 대한 금융 지원 확대를 위해 ‘기업 성장성 신용평가 시스템’ 개발 프로젝트를 추진한다고 9일 밝혔다.

현재 금융권의 기업 신용평가는 매출, 영업이익, 부채비율 등 과거 재무 실적을 중심으로 안정성을 평가하는 방식이 일반적이다. 이 때문에 기술 기반 스타트업이나 신산업 기업의 미래 성장 가능성을 충분히 반영하기 어렵다는 한계가 꾸준히 제기돼 왔다.

신한금융은 이러한 구조적 한계를 개선하기 위해 기술 경쟁력, 사업 모델, 산업 성장성 등 미래 지향적 요소를 반영한 새로운 평가 체계를 구축하기로 했다.

기술력·시장 경쟁력까지 반영하는 데이터 기반 평가

새롭게 개발되는 ‘기업 성장성 신용평가 시스템’은 기존 재무 데이터 중심 평가에서 나아가 기업의 기술력, 사업 모델, 산업 전망, 시장 경쟁력 등을 종합적으로 분석하는 방식으로 설계된다.

특히 부도 가능성 중심으로 평가되던 기존 신용평가 방식과 달리 벤처기업, 첨단기술 기업, 혁신 산업 기업 등 성장 잠재력이 높은 기업을 조기에 발굴하는 데 초점을 맞춘 것이 특징이다.

평가 과정에서는 재무·거래 정보뿐 아니라 기업의 성장 단계, 산업 구조, 시장 확대 가능성 등 다양한 데이터를 결합한 종합 분석 모델이 활용될 예정이다.

이를 통해 기술 기반 기업이나 혁신 산업 기업의 미래 경쟁력과 성장 가능성을 보다 정교하게 평가할 수 있을 것으로 기대된다.

기업 성장 단계별 금융 지원 확대

신한금융은 이번 평가 시스템을 통해 기업의 성장 단계에 맞춘 금융 지원 체계를 구축한다는 계획이다.

해당 시스템은 기업 여신 심사뿐 아니라 투자금융 의사결정, 산업별 성장기업 발굴, 혁신기업 금융 지원 등 다양한 기업금융 분야에 활용될 예정이다. 특히 기술 기반 기업과 신산업 기업의 금융 접근성을 높이는 데 중요한 역할을 할 것으로 예상된다.

최근 정부와 금융권이 첨단 산업과 혁신 기업 육성을 주요 정책 과제로 추진하고 있는 가운데, 금융기관 역시 성장 가능성을 반영한 새로운 기업 평가 체계 도입이 필요하다는 요구가 커지고 있는 상황이다.

신한금융 관계자는 “기업 성장성 신용평가 시스템은 기술력과 성장 잠재력을 보유한 기업을 보다 정교하게 평가하기 위한 새로운 기업 평가 모델”이라며 “산업 변화에 대한 선구안을 바탕으로 혁신 기업과 국가 전략 산업을 지원하는 ‘생산적 금융’을 확대해 나가겠다”고 말했다.