투데이e코노믹 = 우혜정 기자 | 우리은행이 소상공인의 성장 가능성을 반영한 새로운 신용평가체계를 도입하고, 이를 기반으로 대출 지원을 확대한다. 전통적인 재무지표 중심 평가에서 벗어나 데이터 기반 ‘포용금융’으로 전환하겠다는 전략이다.

우리은행은 금융당국이 추진하는 ‘소상공인 특화 신용평가모형(SCB)’ 시범운영에 참여한다고 10일 밝혔다. SCB는 매출 규모뿐 아니라 업종 특성, 상권 환경, 사업자의 운영 역량 등 비금융 데이터를 종합적으로 반영해 신용도를 평가하는 것이 핵심이다.

기존 개인사업자 대출 심사는 담보나 재무이력 중심으로 이뤄져, 성장 잠재력이 높은 초기 창업자나 영세 사업자는 금융 접근성이 제한되는 한계가 있었다. SCB는 이러한 구조적 문제를 개선해 ‘현재 상태’보다 ‘미래 성장성’에 초점을 맞춘 평가를 가능하게 한다.

우리은행은 올해 상반기 동안 SCB 도입을 위한 내부 검증과 리스크 관리 기준, 금리 우대 수준 등을 산정하고, 하반기부터 개인사업자 신규 대출 심사에 시범 적용할 계획이다. 향후 적용 범위를 점진적으로 확대해 정식 평가체계로 안착시킨다는 방침이다.

이번 제도 도입과 함께 약 3천억원 규모의 금융지원도 병행된다. SCB 평가에서 성장성이 우수한 것으로 판단된 소상공인에게는 ▲대출 한도 확대 ▲금리 우대 ▲심사 절차 간소화 등 맞춤형 금융 혜택이 제공될 예정이다.

업계에서는 이번 시도가 금융권 전반의 신용평가 패러다임 변화를 예고하는 사례로 보고 있다. 특히 데이터 기반 평가가 확대되면서, 카드 매출, POS 데이터, 온라인 플랫폼 활동 등 다양한 비정형 데이터 활용이 본격화될 가능성이 크다는 분석이다.

또한 이는 금융당국이 추진 중인 ‘포용금융’ 정책과도 맞닿아 있다. 자금 조달에 어려움을 겪는 소상공인과 자영업자에게 보다 정교한 금융 접근 경로를 제공함으로써, 경기 회복 기반을 강화하는 효과도 기대된다.

김지일 우리은행 리스크관리그룹 부행장은 “소상공인의 특성과 성장성을 반영한 정교한 심사체계를 통해 금융 사각지대를 줄이고 실질적인 지원을 확대할 것”이라며 “데이터 기반 신용평가 고도화를 통해 포용금융을 지속적으로 실천해 나가겠다”고 밝혔다.

우리은행은 향후 SCB 운영 과정에서 축적되는 데이터를 바탕으로 평가 모델을 지속 개선하고, 디지털 기반 자산관리 및 대출 서비스와의 연계를 통해 소상공인 금융 생태계 경쟁력을 강화해 나갈 계획이다.