투데이e코노믹 = 우혜정 기자 | 제주은행이 금융당국이 추진하는 AI 기반 소상공인 신용평가 체계 도입에 참여하며 지역 금융의 디지털 전환에 속도를 낸다.

제주은행은 금융위원회가 추진하는 ‘AI 기반 소상공인 특화 신용평가모형(SCB)’ 시범사업에 참여한다고 14일 밝혔다. 이번 사업에는 총 7개 은행이 참여하며, 지방은행 가운데서는 제주은행이 유일하다.

SCB(Small-Business & Self-ownership Credit Bureau)는 기존 담보·금융이력 중심의 신용평가 방식에서 벗어나 매출, 업종, 상권, 사업 운영 데이터 등 비금융 정보를 기반으로 소상공인의 미래 성장 가능성을 AI로 분석하는 신용평가 체계다. 과거 실적 위주의 평가로는 포착하기 어려웠던 사업 잠재력과 경쟁력을 정량화할 수 있다는 점에서 금융권의 평가 패러다임 전환으로 주목받고 있다.

금융위원회는 올해 8월까지 관련 제도 정비와 시스템 구축을 마무리한 뒤, 시범 참여 기관을 중심으로 SCB 기반 여신 심사를 본격 개시할 계획이다. 이후 금융권 전반으로 적용 범위를 확대해 소상공인 대상 금융 지원 체계를 고도화한다는 방침이다.

제주은행은 이번 시범사업 참여를 계기로 지역 기반 금융의 한계를 넘어서는 디지털 신용평가 체계를 구축하겠다는 전략이다. 특히 제주 지역은 음식·숙박업과 도소매업 비중이 높은 산업 구조를 갖고 있어, 매출 흐름과 상권 데이터를 반영하는 SCB의 효과가 상대적으로 크게 나타날 것으로 기대된다.

은행 측은 SCB 도입을 통해 담보 여력이 부족하더라도 성장성이 높은 차주를 선별할 수 있는 정교한 여신 심사 체계를 구축하고, 이를 기반으로 금융 사각지대에 놓인 소상공인의 자금 접근성을 개선한다는 계획이다.

아울러 제주은행은 자체적으로 구축한 ERP 기반 전략신용평가모형과 ERP 뱅킹 서비스 ‘DJ Bank’에 SCB를 결합해, 비대면 중심의 소상공인 금융 서비스를 전국 단위로 확대할 방침이다. 이를 통해 데이터 기반 맞춤형 금융 제공과 임베디드 금융 생태계 확장을 동시에 추진한다는 구상이다.

제주은행 관계자는 “지방은행 중 유일하게 참여하는 만큼 지역 소상공인의 현실과 성장 가능성이 금융 현장에서 제대로 반영될 수 있도록 역할을 다하겠다”며 “그동안 ERP 기반 임베디드 금융을 통해 축적한 데이터와 경험을 바탕으로 보다 실질적인 금융 기회를 제공하겠다”고 말했다.

금융권에서는 이번 SCB 도입이 소상공인 신용평가 체계의 구조적 변화를 이끄는 계기가 될 것으로 보고 있다. 특히 AI와 데이터 기반 금융이 확산되면서 전통적인 담보 중심 대출 관행이 점차 완화되고, 사업성 중심의 평가가 확대될 것이라는 전망이 나온다.