투데이e코노믹 = 우혜정 기자 | 우리은행이 금융 사기와 자금 세탁을 동시에 탐지·차단하는 통합 보안 체계를 구축하며 데이터 기반 금융 보안 경쟁력 강화에 나섰다.

우리은행은 19일 이상거래탐지시스템(FDS)과 자금세탁방지(AML)를 결합한 통합 대응 체계를 구축한다고 밝혔다. 이를 위해 전담 태스크포스(TF)를 구성하고, 기존 분산 운영되던 보안 시스템을 하나의 플랫폼으로 통합하는 작업을 진행해왔다.

이번 시스템의 핵심은 거래 데이터의 통합 분석과 실시간 위험 판단이다. 기존에는 금융 사기와 자금 세탁을 별도 시스템에서 탐지해 대응 속도와 정확도에 한계가 있었지만, 통합 체계에서는 단일 데이터 기반으로 이상 거래를 동시에 분석할 수 있다.

특히 AI 기반 패턴 분석 기술이 적용되면서, 단순 규칙 기반 탐지를 넘어 거래 흐름과 행위 패턴을 종합적으로 분석하는 방식으로 고도화됐다. 이를 통해 기존 시스템으로 포착하기 어려웠던 신종 금융 사기나 복합 범죄도 조기에 탐지할 수 있을 것으로 기대된다.

우리은행은 고위험 거래에 대한 선제 대응 기능도 강화한다. 청소년 불법 도박, 고령층 금융 착취 등 특정 위험 시나리오를 사전에 정의하고, 의심 거래 발생 시 계좌를 즉시 지급 정지하는 ‘프리엠티브(선제) 차단’ 체계를 도입한다.

이와 함께 고객 특성 데이터를 반영한 맞춤형 보호 기능도 확대된다. 예를 들어 치매 의심 고객이나 금융 취약 계층의 비정상 거래 패턴을 감지할 경우 추가 인증이나 거래 제한을 적용하는 방식이다.

업계에서는 이번 조치를 단순 보안 강화가 아닌 금융권의 ‘AI 기반 리스크 관리 플랫폼’ 전환 흐름으로 보고 있다. 최근 금융 범죄가 조직화·지능화되면서, 거래 단위가 아닌 ‘행위 기반 분석’이 핵심 경쟁력으로 떠오르고 있기 때문이다.

특히 디지털 금융 확산으로 비대면 거래 비중이 급증하면서, 은행의 보안 역량은 단순 리스크 관리가 아닌 고객 신뢰를 좌우하는 핵심 요소로 자리 잡고 있다.

우리은행 관계자는 “기존의 개별 대응 체계를 넘어 데이터 기반 통합 분석으로 금융 범죄 대응 수준을 한 단계 끌어올렸다”며 “AI와 데이터 분석 역량을 지속적으로 고도화해 선제적 금융 보호 체계를 강화해 나갈 것”이라고 밝혔다.